央行降息半个月,呼市新房利率降多少,存量房贷怎么算? l 血拼哥买房实操

来源：血拼呼和浩特楼市

自5月下旬央行公布较新LPR报价后，很多网友私信血拼哥，降息对未来买房有什么影响，以及房贷政策变化，今天血拼哥就围绕降息做一次买房实操，建议收藏。

首先看政策字面意思，5年期以上LPR（贷款市场报价利率）由4.6%下调15个基点至4.45%，且首套房贷利率下限为LPR向下浮动20个基点的政策，换言之，首套利率较低可达到4.25%。

了解完政策，接下来看实操。

1、购买首套新房

以呼市主流地段新房价格11000元/平，120㎡住宅，首付20%，商贷30年计算，降息前利率5.2%左右，每月月供5798元，贷款总利息105.6万元；

降息后，商贷较低4.25%，每月月供5194元，较此前下降600元左右，贷款总利息81.42万元，减少利息约24万；

也就是说，在利率新政下，放长线30年来看，买房成本下降明显，月供压力也大幅减少，相当于总房价减少了数十万。

2、存量房贷享受较新较低利率吗？

先说答案，不享受，存量房贷目前已按照LPR报价模式，转为LPR浮动利率或LPR固定利率两大类；

存量房贷中的LPR固定利率，顾名思义，在贷款签约还款年限内，利率维持恒定不做变动，如王先生转换前利率5.1%，还款剩余年限20年，选择固定利率后，未来20年都将按照5.1%利率执行，不受LPR调整影响；

LPR浮动利率，未来按照固定加点动态调整利率，分为固定加点和固定减点，举例，王先生转换前贷款利率5.1%，转换当年LPR报价4.8%，那么王先生的固定加点就是5.1-4.8=0.3，按照较新的基准利率报价4.45%，下次调整利率将变为4.45+0.3=4.75%。

固定减点，王先生转换前贷款利率4.5%，转换当年LPR报价4.8%，固定减点4.5-4.8=-0.3，按照较新基准利率报价4.45%，下次调整利率将转变为4.45-0.3=4.15%。

3、为什么利率不按照4.25%计算？

以政策来说，LPR加点减点是参照央行发布的LPR基准利率，其中5月较新发布基准利率4.45%，便以此为准，至于4.25%，是银行可根据需求，向下浮动15个基点，更多面向新贷款用户，存量房贷不享受。

4、LPR变动是按照央行发布当月生效吗？

不是，LPR存量房贷利率在签约时，按年调整，调整节点分为两类，其一，每年贷款发放月变动，其二，每年1月1日变动；

举例，如王先生签约为贷款发放月变动，贷款为6月发放，按本次利率调整，将在下一个月生效新的利率标准；

如选择1月1月变动，则按照2021年12月发布的LPR基准利率作为变更标准，如此时利率仍为4.45%，则按此变动，如继续下降，则随之下降，反之则上涨。

5、呼市目前贷款利率跟进情况

按照血拼哥一手消息，呼市部分楼盘已经跟进利率新政，其中，位于如意板块的创维如意世家较低房贷利率为4.25%，其余大部分楼盘也可做到4.45%，相比前5字头利率，下降幅度较大。

关于降息，想了解呼市哪个楼盘执行新政，欢迎提问，也欢迎置业顾问朋友积极解答！